AML & KYC

ECASH EXPERT

Политика AML / KYC / SoF

Настоящая Политика AML / KYC / SoF определяет принципы и процедуры, применяемые сервисом Ecash Expert в целях противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём (AML), финансированию терроризма (CTF), идентификации клиентов (KYC) и подтверждения источника средств (SoF).

Политика является обязательной для всех пользователей сервиса и применяется ко всем операциям без исключения, независимо от суммы, направления и используемых платёжных инструментов.

Ecash Expert применяет риск-ориентированный подход и вправе приостанавливать операции, запрашивать дополнительные сведения, инициировать процедуры KYC/SoF, требовать прохождение видеоверификации, отказывать в обслуживании и/или осуществлять возврат средств в случаях, предусмотренных настоящей Политикой.

1. Риск-ориентированная модель AML-контроля (Risk Score)

Каждой входящей и исходящей транзакции присваивается уровень риска на основании данных профессиональных AML-аналитических инструментов.

Оценка риска осуществляется по шкале от 0 до 100, где:

0–39 — низкий уровень риска;
40–69 — средний уровень риска;
70–84 — высокий уровень риска;
85–100 — критический уровень риска.

Пороговый уровень приостановки операции установлен на уровне Risk Score ≥ 70. При достижении данного значения операция временно приостанавливается до завершения проверки KYC и/или подтверждения источника средств.

2. Используемые AML-аналитические инструменты

GetBlock — анализ блокчейн-данных и транзакционной активности;
KYCaid — https://kycaid.com — провайдер KYC/AML-проверок и санкционного скрининга.

Результаты анализа используются для присвоения Risk Score и принятия решений о проведении, приостановке или отмене операции.

3. Процедуры KYC и подтверждение источника средств (SoF)

При превышении Risk Score ≥ 70 либо выявлении повышенных рисков у пользователя могут быть запрошены:

паспорт или ID-карта;
селфи с документом;
подтверждение адреса проживания (при необходимости);
подтверждение источника средств (Source of Funds);
иные документы при необходимости.

Срок проверки:

KYC — до 24 часов;
AML / SoF — от 72 часов до 10 рабочих дней.

4. Видеоверификация (Video Verification)

В случаях повышенного уровня риска либо необходимости дополнительного подтверждения личности Ecash Expert вправе инициировать процедуру видеоверификации.

В рамках видеоверификации пользователь может быть обязан:

озвучить своё ФИО;
назвать текущую дату;
продемонстрировать документ, удостоверяющий личность;
предоставить устное объяснение происхождения средств;
продемонстрировать историю транзакций на платформе-отправителе без раскрытия конфиденциальных данных.

Видео должно быть чётким и позволять идентифицировать пользователя.

Ecash Expert никогда не запрашивает пароли, seed-фразы, приватные ключи либо полный доступ к аккаунтам.

Отказ от прохождения видеоверификации может повлечь приостановку операции, отказ в обслуживании либо возврат средств.

5. Возврат средств по AML-кейсам

В случае невозможности завершения обмена вследствие подтверждённого риска сервис вправе инициировать возврат средств.

Комиссия за возврат по AML-кейсам может составлять до 5% от суммы, но не более 100 USD в эквиваленте.

Если средства не признаны связанными с противоправной деятельностью, удерживается исключительно комиссия блокчейн-сети.

6. Ограничения по источникам средств

Сервис не осуществляет обслуживание операций, связанных с санкционными юрисдикциями, миксерами (включая Tornado Cash), даркнет-платформами, нелицензированными высокорисковыми сервисами и иными источниками повышенного риска.

Список ограничений может обновляться без предварительного уведомления.