AML & KYC

ECASH EXPERT

Политика AML / KYC / SoF

Настоящая Политика AML / KYC / SoF определяет принципы и процедуры, применяемые сервисом Ecash Expert в целях противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём (AML), финансированию терроризма (CTF), идентификации клиентов (KYC) и подтверждения источника средств (SoF).

Политика является обязательной для всех пользователей сервиса и применяется ко всем операциям без исключения, независимо от суммы, направления и используемых платёжных инструментов.

1. Риск-ориентированная модель AML-контроля (Risk Score)

Ecash Expert использует риск-ориентированную модель оценки операций (Risk Score), основанную на анализе происхождения средств, истории криптоадресов, транзакционных цепочек и поведенческих факторов.

Каждой входящей и исходящей транзакции присваивается уровень риска на основании данных профессиональных AML-аналитических инструментов.

При превышении установленного порогового уровня Risk Score выполнение обменной операции временно приостанавливается для проведения процедур KYC и/или подтверждения источника средств (SoF).

В зависимости от уровня риска применяются следующие меры:

низкий или средний риск — операция выполняется в стандартном режиме;
высокий риск — операция приостанавливается до завершения проверки KYC/SoF;
критический риск — операция блокируется до завершения углублённой проверки и принятия решения об обмене либо возврате средств.

2. Используемые AML-аналитические инструменты

Для оценки рисков источников средств Ecash Expert применяет профессиональные AML-аналитические решения, включая лицензированные инструменты анализа блокчейн-транзакций.

Результаты AML-анализа используются для присвоения Risk Score транзакциям и принятия решений о проведении операций, приостановке, KYC/SoF и возвратах.

3. Процедуры идентификации личности и подтверждения источника средств (KYC / SoF)

Процедуры KYC и SoF могут быть инициированы при превышении порогового уровня Risk Score, выявлении повышенных рисков либо в рамках внутреннего контроля.

Для прохождения идентификации личности и безопасной обработки данных используется специализированный KYC-провайдер:

KYCaid — https://kycaid.com

В рамках KYC/SoF у пользователя могут быть запрошены следующие материалы:

паспорт или ID-карта;
селфи с документом;
документ, подтверждающий адрес проживания (при необходимости);
подтверждение источника средств (SoF);
иные документы и сведения при необходимости.

Проверка проводится по следующим этапам:

уведомление пользователя о необходимости проверки;
получение полного пакета запрошенных данных;
анализ предоставленной информации и AML-данных;
принятие итогового решения.

Сроки проверки составляют:

KYC — до 24 часов;
AML / SoF — от 72 часов до 10 рабочих дней.

Срок проверки отсчитывается с момента получения всей запрошенной информации.

4. Возврат средств и комиссии по AML-кейсам

В случае подтверждённого AML-риска и невозможности завершения обмена сервис вправе выполнить возврат средств.

Комиссия за возврат по AML-кейсам может составлять до 5 процентов от суммы блокировки, но не более 100 долларов США в эквиваленте.

Если по итогам KYC/SoF средства не подтверждены как связанные с противоправной деятельностью, комиссия за обмен или возврат ограничивается исключительно комиссией блокчейн-сети.

5. Качество и легитимность цифровых активов

Ecash Expert принимает меры для обеспечения качества и легитимности цифровых активов, передаваемых пользователям, независимо от направления обмена.

В работе используются:

идентифицированные криптоадреса, относящиеся к сервису;
криптоадреса проверенных и лицензированных платформ с низким уровнем риска;
уникальные (одноразовые) криптоадреса для отдельных заявок с последующей консолидацией средств.

Перед отправкой средств может осуществляться дополнительная проверка исходящих транзакций.

6. Ограничения по платформам и источникам средств

В целях управления AML-рисками Ecash Expert не осуществляет обслуживание операций, прямо или косвенно связанных с отдельными платформами, сервисами или источниками средств, классифицируемыми как повышенный риск.

Проведение новых операций, связанных с нижеуказанными сущностями, не допускается.

6.1. Платформы, с которыми сервис не работает

CommEx
EXMO
Garantex
Bitpapa.com
Capitalist.net
Payeer.com
grinex.io
rapira.net
meer.kg
1xbet и связанные субъекты
Aifory.pro
terminal.cash
nobitex.ir (и иранские/санкционные площадки)
SkyCrypto.net
FlashObmen.com
60cek.net
hd-change.com
CoinBlinker.com
Metka.cc
AlfaBit.org
Heleket
Hydra Market
Tornado Cash

6.2. Платформы с исторической связью (подпадают под запрет)

Garantex
Hydra
Hydra Market
Blender.io
Lazarus Group
Genesis Market
ChipMixer
Shinbad.io
Bitzlato
netex24.net
BTC-e

Список может обновляться без предварительного уведомления в зависимости от изменения риск-профиля источников средств.

7. Предварительная AML-проверка по инициативе пользователя

Пользователь вправе провести предварительную платную AML-проверку адреса или транзакции до совершения обмена.

Для самостоятельной оценки рисков пользователь может воспользоваться внешним инструментом проверки:

https://www.bestchange.pro/report/

8. Обработка и хранение персональных данных

На сайте опубликована политика обработки и хранения персональных данных, определяющая цели обработки, меры защиты и сроки хранения информации.

Персональные данные передаются по защищённым каналам связи, хранятся в зашифрованном виде и используются исключительно в целях выполнения AML / KYC / SoF процедур.