Политика по борьбе с отмыванием денег
Как международные, так и местные правила и законодательство требуют, чтобы сервис обмена Ecash.Expert осуществлял эффективные внутренние процедуры для предотвращения любой незаконной деятельности и принимал для этого все необходимые меры.
Сервис Ecash.Expert придерживается практик в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма (AML — Anti Money Laundering), а также политики "Знай своего клиента" (KYC).
Политика AML / KYC охватывает следующие вопросы:
— Процедуры верификации;
— Мониторинг транзакций;
— Оценка риска.
1. Процедуры верификации
1.1. Подтверждение личности
Процедура верификации на Ecash.Expert требует, чтобы Пользователь предоставил администрации сервиса подлинные документы (например, международный паспорт, выписку по счету, счет за коммунальные услуги и др.). Для таких целей Ecash.Expert оставляет за собой право собирать идентификационную информацию пользователя в рамках политики борьбы с отмыванием денег и политики «Знай своего клиента».
Также, Ecash.Expert оставляет за собой право дополнительно проверять определенных Пользователей, которые вызвали подозрение. Процесс проверки включает, предоставление документов, подтверждающих личность Пользователя.
Для физических лиц:
1) Для подтверждения личности Пользователь должен предоставить один из следующих документов:
— гражданский паспорт;
— международный паспорт;
— ID карта.
2) Для подтверждения адреса Пользователь должен предоставить один из следующих документов:
— выписка из банка, где четко виден адрес Вашего фактического проживания;
— счет за коммунальные услуги, где четко видно адрес Вашего фактического проживания;
— налоговые документы, в которых четко виден адрес Вашего фактического проживания;
— документ, подтверждающий адрес Вашего фактического проживания, выданный местными властями, где четко виден адрес вашего фактического проживания.
Для корпоративных клиентов:
1) Для подтверждения личности Пользователь должен предоставить один из следующих документов:
— гражданский паспорт директора;
— международный паспорт директора;
— ID директора;
2) Чтобы подтвердить адрес, Пользователь должен предоставить один из следующих документов:
— выписка из банка, где четко виден адрес Вашего фактического проживания;
— счет за коммунальные услуги, где четко видно адрес Вашего фактического проживания;
— налоговые документы, в которых четко виден адрес Вашего фактического проживания;
— Документ, подтверждающий адрес Вашего фактического проживания, выданный местными властями, где четко виден адрес вашего фактического проживания.
3) Чтобы подтвердить, что Пользователь является уполномоченным представителем организации, он должен предоставить все следующие документы:
— документ, подтверждающий юридический адрес компании;
— документ о регистрации юридического лица;
— распоряжение о назначении директора;
— отсканированная копия или фотография письма о решении работать с Ecash.Expert
4) Информация о конечном бенефициаре:
— гражданский паспорт конечного бенефициара;
— международный паспорт конечного бенефициара;
— ID конечного бенефициара;
— документ, подтверждающий адрес конечного бенефициара. Конечный бенефициар, согласно кипрскому законодательству, означает физическое лицо, которое владеет или контролирует Счет Пользователя и/или физическое лицо, от имени которого совершаются транзакции.
1.2. Верификация банковской карты
Пользователи, которые хотят провести обмен с участием банковской карты, должны предварительно её верифицировать. Подробную инструкцию по прохождению верификации можно найти здесь.
2. Мониторинг транзакций
Проверка пользователей ведется не только путем верификации их личности, но и путем анализа их транзакций. Поэтому Ecash.Expert полагается на анализ данных как на инструмент оценки риска и обнаружения подозрительной активности Пользователей.
Ecash.Expert осуществляет сбор данных, фильтрацию, ведение записей, управление расследованиями и отчетность. Что касается политики AML / KYC, Ecash.Expert может отслеживать все транзакции и оставляет за собой право:
— запрашивать у Пользователя любую дополнительную информацию и документы в случае подозрительных транзакций;
— приостановить или заблокировать учетную запись Пользователя, если у Ecash.Expert есть обоснованные подозрения, что этот Пользователь занимается незаконной деятельностью.
Приведенный выше список не является исчерпывающим, и операции будут отслеживаться на ежедневной основе, чтобы понять, следует ли расценивать транзакции как подозрительные.
3. Оценка рисков
Ecash.Expert, в соответствии с международными требованиями, проверяет транзакции на предмет риска с помощью AML-сервисов.
В связи с этим, транзакция может быть отклонена, если общий риск превысит 50%.Также, Сервис может отказать Пользователю в предоставлении услуг, если риск превысит 1,5% в следующих категориях:
— Dark Service — монеты связанные с насилием над детьми, финансированием терроризма или торговлей наркотиками;
— Dark Market — монеты, которые использовались для покупок в даркнете;
— Scam — монеты, которые были получены путем обмана своих клиентов;
— Mixer — монеты были пропущены через миксер, чтобы сделать их отслеживание сложным или невозможным. Часто используется для отмывания денег;
— Illegal Service — монеты связанные с незаконной деятельностью;
— Ransom — монеты, полученные через вымогательство или шантаж;
— Exchange Fraudulent — монеты с биржи связанных с мошенничеством, незаконной деятельностью, или средства которых были арестованы правительством;
— Stolen — украденные монеты;
— Gambling — монеты связанные с онлайн казино без лицензии.
В случае, если транзакция оказалась высокорискованной, Пользователь должен пройти KYC-проверку для подтверждения личности.
4. Проведение обмена
Сервис Ecash.Expert предостерегает пользователей от попыток использования Ecash.Expert для легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирования терроризма, мошенничества любого рода, а также от использования сервиса для покупки запрещённых товаров и услуг.
Для предотвращения операций незаконного характера Сервис устанавливает определенные требования ко всем Заявкам, создаваемым Пользователем:
4.1. Отправителем и получателем Платежа по Заявке должно быть одно и то же лицо. С использованием услуг Сервиса категорически запрещены переводы в пользу третьих лиц.
4.2. Контактные данные, заносимые Пользователем в Заявку, а также иные персональные данные, передаваемые Пользователем Сервису, должны достоверными и актуальными. По запросу Пользователя персональные данные могут быть удалены с базы данных Сервиса в течении 3 лет с даты последней реализованной Заявки Пользователя.
4.3. При возникновении обоснованных подозрений у администрации Сервиса в том, что пользователь пытается воспользоваться услугами Сервиса для отмывания денег или с целью проведения любых других незаконных операций, администрация имеет право:
— приостановить выполнение обменной операции пользователя;
— запросить у пользователя документы идентифицирующие личность;
— запросить, иную информацию, касающуюся платежей;
4.4. Вся информация предоставляемая клиентом может быть передана контролирующим органам в следующих случаях:
— по запросу правоохранительных органов;
— по решению судов разных инстанций;
— по запросам администраций Платежных систем.
Персональные данные в себя включают:
— фамилия, имя, отчество;
— адрес электронной почты;
— страна проживания/гражданство; — реквизиты используемых кошельков;
— номер мобильного телефона;
— данные документа, удостоверяющего личность;
— адрес места нахождения
4.5. Обработка персональных данных означает запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, не подпадающих под специальные категории, на обработку которых требуется письменное согласие Пользователя.
4.6. Обработка персональных данных производится в целях исполнения Сторонами обязательств по Соглашению, регистрации Пользователя на Сайте Сервиса, обеспечения Пользователя технической поддержкой, оформления Заявок, оказания Услуг сервиса, рассмотрения обращений и претензий, направления на адрес электронной почты Пользователя сообщений информационного и иного характера.
4.7. Основой, дающей Сервису право обрабатывать данные Пользователя, является согласие Пользователя. Согласие дается в форме четких активных действий Пользователя, а именно одно или совокупность указанных действий: регистрация Пользователя на Сайте Сервиса и самостоятельное предоставление Пользователем необходимых данных в процессе такой регистрации, заполнение электронной формы через Интернет-сайт Сервиса с целью выставления Заявки, осуществление оплаты Заявки и другие активные действия с использованием Услуг сервиса.
Ecash.Expert оставляет за собой право:
1) требовать от Пользователя предоставить дополнительную информацию, раскрывающую происхождение цифровых активов и/или подтверждение того, что эти активы не были получены преступным путем;
2) блокировать аккаунт и любые операции, связанные с Пользователем, передать в контролирующие финансовую деятельность и/или правоохранительные органы по месту регистрации Сервиса и, при необходимости, по адресу регистрации Клиента всю имеющуюся по инциденту информацию и документы;
3) требовать от Пользователя документы, подтверждающие личность, видеоверификацию, адрес регистрации, платежеспособность;
4) осуществлять возврат цифровых активов только на реквизиты, с которых перевод был осуществлен, после полной проверки службой безопасности Сервиса, если удалось проверить легальное происхождение средств Клиента;
5) отказать Пользователю в выводе средств на счет третьих лиц без объяснения причин;
6) удерживать средства Пользователя до полного расследования инцидента;
7) контролировать всю цепочку транзакций, с целью выявления подозрительных транзакций;
8) отказать Пользователю в предоставлении услуги, если у Сервиса есть обоснованные подозрения в законности происхождения цифровых активов или в случае когда невозможно отследить всю цепочку движения активов с момента их появления, и удерживать средства на специальных счетах Сервиса.