Политика AML / KYC / SoF

Настоящая Политика AML / KYC / SoF определяет принципы и процедуры, применяемые сервисом Ecash Expert в целях противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём (AML), финансированию терроризма (CTF), идентификации клиентов (KYC) и подтверждения источника средств (SoF).

Ecash Expert придерживается международных стандартов противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма, включая рекомендации FATF (Financial Action Task Force), и применяет риск-ориентированный подход при проведении AML-проверок.

Политика является обязательной для всех пользователей сервиса и применяется ко всем операциям без исключения, независимо от суммы, направления и используемых платёжных инструментов.

Ecash Expert применяет риск-ориентированный подход и вправе приостанавливать операции, запрашивать дополнительные сведения, инициировать процедуры KYC/SoF, требовать прохождение видеоверификации, отказывать в обслуживании и/или осуществлять возврат средств в случаях, предусмотренных настоящей Политикой.

Каждой входящей и исходящей транзакции присваивается уровень риска (Risk Score) на основании анализа блокчейн-данных, результатов AML/KYT-проверок, а также категоризации источников средств (Risk Labels).

Формирование показателя Risk Score осуществляется на основании совокупности факторов, включая структуру транзакции, источник средств, поведенческие признаки, транзакционные связи, а также данные, полученные от используемых сервисом аналитических и инфраструктурных решений.

Уровни риска

В отдельных случаях операция может быть временно приостановлена при уровне риска от 20 до 69 (средний риск), если транзакция содержит дополнительные признаки повышенного риска, включая, но не ограничиваясь:

• санкционные риски (sanctions exposure) — от 0.1% и выше;
• связи с darknet и мошенническими сервисами — от 0.5–1% и выше;
• использование миксеров и сервисов анонимизации — от 3–5% и выше;
• загрязненность средств (tainted funds) — от 5–10% и выше;
• косвенные связи с высокорисковыми адресами — от 15–20% и выше;
• участие в нелегальных или нерегулируемых сервисах — от 1–5% и выше;
• аномальная транзакционная активность или попытки обхода лимитов;
• невозможность подтверждения источника средств (SoF);
• отказ пользователя от прохождения KYC/верификации;
• несоответствие предоставленных данных;
• географические и юрисдикционные риски;
• совпадения с внутренними базами риска;
• сигналы AML-систем и результаты дополнительного анализа.

Категории источников средств (Risk Labels)

При наличии даже незначительной доли критических категорий риска операция может быть приостановлена вне зависимости от общего Risk Score.

Окончательное решение принимается на основании совокупности факторов риска, а не одного отдельного показателя.

Сервис оставляет за собой право приостановить операцию, запросить прохождение KYC и/или подтверждение источника средств (SoF) до полного урегулирования ситуации.

Для анализа происхождения криптовалютных средств, оценки транзакционных связей и выявления операций повышенного риска Ecash Expert использует совокупность аналитических, технических и инфраструктурных решений.

В частности, сервис использует инфраструктуру GetBlock для получения и обработки блокчейн-данных, необходимых для анализа транзакций, адресов, сетевой активности, подтверждений в сети и иных технических параметров операции.

Дополнительно сервис вправе использовать внутренние и сторонние методы анализа для оценки риска конкретной операции, адреса, транзакционной цепочки или источника средств. Используемые инструменты позволяют выявлять связи средств со следующими источниками риска:

• санкционные списки и санкционные юрисдикции;
• darknet-площадки и связанные с ними сервисы;
• мошеннические сервисы и схемы (fraud / scam);
• украденные средства (stolen funds);
• миксеры и сервисы анонимизации;
• нелицензированные или высокорисковые сервисы;
• кошельки, адреса и платформы с признаками сокрытия происхождения средств;
• иные источники повышенного AML-риска.

При превышении Risk Score ≥ 70 либо при выявлении повышенных факторов риска у пользователя могут быть запрошены документы и сведения, необходимые для прохождения проверки KYC и/или подтверждения источника средств (SoF). В частности, могут быть запрошены:

Срок проверки зависит от сложности кейса, полноты предоставленных данных и характера выявленных рисков. Ориентировочный срок проверки:

• паспорт или ID-карта;
• селфи с документом;
• подтверждение адреса проживания (при необходимости);
• подтверждение источника средств (Source of Funds);
• скриншоты истории операций;
• объяснение экономического смысла операции;
• иные документы и сведения при необходимости.

• KYC — до 24 часов;
• AML / SoF — от 72 часов до 10 рабочих дней.

В случае непредоставления документов, отказа от прохождения проверки либо предоставления заведомо недостоверной информации сервис вправе отказать в дальнейшем обслуживании, приостановить операцию и принять решение о возврате средств в порядке, предусмотренном настоящей Политикой.

В случаях повышенного уровня риска Ecash Expert вправе инициировать процедуру видеоверификации как дополнительную меру подтверждения личности пользователя, законности происхождения средств и фактического контроля над используемыми кошельками или платёжными инструментами. В рамках видеоверификации пользователь может быть обязан:

• озвучить свои фамилию, имя и отчество;
• назвать текущую дату;
• продемонстрировать документ, удостоверяющий личность;
• подтвердить цель и характер операции;
• объяснить происхождение средств;
• при необходимости показать историю транзакций или иные подтверждающие материалы.

В случае невозможности завершения обмена, отказа пользователя от прохождения проверки, невозможности подтвердить источник средств либо выявления обстоятельств, препятствующих завершению операции, сервис вправе инициировать возврат средств отправителю в порядке, определяемом настоящей Политикой и внутренними процедурами безопасности.

Возврат средств осуществляется после проведения необходимой проверки, если такой возврат не противоречит применимому законодательству, правилам AML/CTF и внутренним требованиям безопасности сервиса.

Сервис не принимает к обработке средства, имеющие признаки высокого или критического уровня риска в соответствии с результатами AML/KYT-анализа. В случае выявления таких признаков операция подлежит приостановке до проведения дополнительной проверки, включая процедуры KYC и/или подтверждение источника средств (SoF).

К запрещённым и высокорисковым источникам относятся (включая, но не ограничиваясь):

Перечень таких источников не является исчерпывающим и может быть дополнен в любое время на основании результатов анализа блокчейн-данных, внутренних критериев оценки риска, а также данных, получаемых через используемую сервисом инфраструктуру, включая GetBlock.

• санкционные адреса и юрисдикции, включённые в международные санкционные списки;
• сервисы анонимизации и микширования транзакций (включая Tornado Cash, Blender.io и аналогичные решения);
• darknet-площадки и связанные с ними сервисы;
• источники, связанные с мошенничеством (fraud), кражами средств (stolen funds), вымогательством и иными незаконными действиями;
• платформы с высоким уровнем риска или отсутствием надлежащих процедур идентификации пользователей (KYC);
• источники средств, направленные на сокрытие происхождения активов или обход требований AML/CTF.

Сервис не несёт ответственности за средства, полученные из указанных источников, и оставляет за собой право действовать в соответствии с применимым законодательством и требованиями AML/CTF.

Перечень таких источников не является исчерпывающим и может быть дополнен в любое время на основании результатов анализа блокчейн-данных, внутренних критериев оценки риска, а также данных, получаемых через используемую сервисом инфраструктуру, включая GetBlock.

Категории рисков (Risk Categories)

Сервис не несёт ответственности за средства, полученные из указанных источников, и оставляет за собой право действовать в соответствии с применимым законодательством и требованиями AML/CTF.

Пользователь может самостоятельно провести предварительную проверку криптовалютных средств до отправки с использованием сервисов, доступных на сторонних ресурсах, включая сервис мониторинга BestChange.

Проверка может быть выполнена через сервис: https://www.bestchange.pro/report/

Результаты такой предварительной проверки могут быть предоставлены в службу поддержки Ecash Expert для дополнительного рассмотрения и сопоставления с внутренней Risk Score моделью сервиса.

Ecash Expert вправе временно приостановить операцию в случае выявления повышенного AML-риска, подозрительных факторов, необходимости дополнительной проверки или неполноты предоставленных пользователем данных.

Средства могут быть удержаны на период проверки в пределах срока, необходимого для проведения AML/KYC/SoF-процедур, но, как правило, не более 10 рабочих дней, если иной срок не требуется в силу характера проверки, сложности кейса, ожидания ответа пользователя или необходимости исполнения требований законодательства.

При выявлении признаков незаконной деятельности, подозрительных транзакций, возможного финансирования терроризма, санкционных нарушений или иных существенных рисков Ecash Expert вправе передавать информацию компетентным органам, финансовым регуляторам и иным уполномоченным структурам в соответствии с применимым законодательством.

Пользователь обязан использовать только собственные платёжные инструменты, кошельки, счета и реквизиты, если иное прямо не согласовано сервисом.

Использование счетов, карт, кошельков или иных платёжных инструментов третьих лиц может рассматриваться как фактор повышенного риска и привести к приостановке операции, запросу дополнительных документов или отказу в обслуживании.

Ecash Expert вправе запросить дополнительные документы и сведения для проведения AML/KYC/SoF-проверки, если это необходимо для оценки риска, подтверждения источника средств, подтверждения личности пользователя или установления правомерности операции.

Сервис может не раскрывать в полном объёме причины проведения проверки, если такое раскрытие способно повлиять на эффективность AML-процедур, создать риск обхода установленных мер контроля или противоречить требованиям безопасности.

Ecash Expert вправе отказать в выполнении операции при повышенном AML-риске, непредоставлении запрошенных данных, невозможности подтвердить источник средств, предоставлении недостоверной информации или наличии иных обстоятельств, свидетельствующих о повышенном уровне риска.

В таком случае операция может быть отменена, а средства — возвращены отправителю за вычетом сетевых комиссий, комиссий платёжных провайдеров и иных обязательных расходов, если такой возврат допустим в соответствии с настоящей Политикой и применимым законодательством.

Персональные данные пользователей передаются по защищённым каналам и используются исключительно для целей AML/KYC/SoF-процедур, выполнения требований законодательства, обеспечения безопасности операций и предотвращения мошенничества.

Предоставляя документы и сведения в рамках настоящей Политики, пользователь соглашается на их обработку в объёме, необходимом для достижения указанных целей.

Ecash Expert вправе обновлять настоящую Политику без предварительного уведомления, если это необходимо для соблюдения законодательства, повышения уровня безопасности или актуализации внутренних процедур контроля.

Использование сервиса означает согласие пользователя с настоящей Политикой AML / KYC / SoF.